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Entre los temas que no faltaron en la agenda de discusión de los referentes de bancos centrales de la región y que coincidieron, representan los mayores desafíos son: la interoperabilidad del sistema, la mayor inclusión financiera a partir de estos instrumentos y la gestión adecuada de los riesgos, la infraestructura e innovación tecnológica. Para los reguladores estos temas representan desafíos para una regulación que promueva la digitalización de los pagos no solo a nivel local, sino transfronterizos.
Transferencias SIPAP se duplicaron en cinco años
En el marco de este encuentro regional de referentes de bancos centrales de la región, y durante el intercambio sobre la coyuntura en cada país, Diego Legal Cañisá, subgerente general de Operaciones Financieras del BCP, presentó los resultados logrados a través del Sistema de Pagos del Paraguay (SIPAP) y el Sistema de Pagos Instantáneos (SPI), instrumentos que han marcado una revolución en los pagos en la economía nacional. Además estos sistema contribuyen a la reducción de costos asociados al uso de efectivo y apuntan a mayor inclusión financiera, de acuerdo con lo detallado por el funcionario del BCP.
En ese sentido, Diego Legal comentó que la cantidad de operaciones diarias en el SPI pasó de un promedio diario de 113.490 operaciones en abril de 2022 a un total de 398.040 transacciones en mayo de 2024. Además, el monto total transferido entre clientes a través del SIPAP se duplicó en cinco años, pasando de representar 120% del Producto Interno Bruto (PIB) en el 2018 a 240% del PIB en el 2023, (de US$ 49.000 a poco más de US$ 90.000)
Esperan nuevo récord en operaciones
La proyección del BCP para las transacciones vía Sipap y el módulo instantáneo (SPI) es que este año representaría alrededor del 260% del PIB, más de US$ 100.000 millones en transacciones de transferencias. Igualmente, esperan un comportamiento similar para el año 2025 que estaría en torno a esa cifra.
Según datos del BCP, actualmente, las transferencias vía Sipap menores a G. 5.000.000 han superado al monto retirado en los cajeros automáticos en el último año, con lo cual queda demostrado que los usuarios están tomando mayor conciencia sobre el uso de las transferencias electrónicas para sus diversos usos en lugar de retiro de efectivo, evitando exponerse a los riesgos constantes de la inseguridad, además de la comodidad y las ventajas en cuanto al ahorro de tiempo.
Intercambio de experiencias en la región
Como anfitrión de la segunda edición de este foro, el presidente del Banco Central del Paraguay (BCP), Carlos Carvallo, destacó la necesidad del abordaje regional de estos temas y ratificó la importancia de alcanzar la interoperabilidad total de los sistemas de pagos, asegurar la resiliencia operativa frente a diversos riesgos e innovar en regulación, de manera a establecer reglas claras, justas e inclusivas para nuevos participantes, y así promover una mayor inclusión financiera, transparencia y estabilidad económica.
Puntualizó, además, que Paraguay ha sido uno de los primeros países en implementar un sistema de pagos instantáneos en la región, el cual ha impulsado la digitalización de las transacciones, respondiendo a la necesidad de la ciudadanía de contar con un sistema disponible las 24 horas del día, los siete días de la semana, brindando seguridad, rapidez y eficiencia.
Acompañaron igualmente el encuentro internacional los miembros del directorio de la banca matriz, Fernando Filártiga, Humberto Colmán, Carmen Marín y Liana Caballero, el gerente general, Walter Zárate, y el superintendente de Bancos, Holger Insfrán.
Por parte del FLAR, la delegación estuvo encabezada por el secretario general, Fidel Jaramillo, quien afirmó que en un mundo cada vez más interconectado, los pagos inmediatos no son sólo una conveniencia, sino una necesidad, pues impulsan el comercio, el financiamiento y la innovación.
En este contexto, consideró fundamental el rol de los bancos centrales como garantes de la estabilidad financiera y la confianza en el sistema monetario.
El foro estuvo dividido en diversos paneles donde se plantearon temas de actualidad en los sistemas de pago. Durante el primer día, se debatió sobre el futuro del sistema financiero: un ecosistema abierto, colaborativo, modular y evolutivo; cómo han avanzado los sistemas de pago en países de la región; pagos inmediatos e interoperabilidad, resiliencia operativa y ciberseguridad, regulación e innovación en pagos; tendencias en pagos transfronterizos, el futuro de los pagos inmediatos, etc. Además, se presentaron los resultados de la encuesta “Usabilidad plataforma de pagos inmediatos en América Latina”, a cargo del FLAR.
En la segunda jornada, se expuso la investigación acerca de los determinantes de la adopción de una plataforma de pagos instantáneos, y se intercambió sobre el impacto de la inteligencia artificial y computación cuántica en la seguridad de los pagos; la agenda evolutiva del Pix e integración internacional, al igual que las implicaciones y el futuro de las monedas digitales emitidas por bancos centrales (CBDC) en pagos transfronterizos e inmediatos.
El encuentro multilateral se desarrolló los días 12 y 13 de junio, en la sede del Instituto BCP, con la participación de representantes de Bolivia, Brasil, Chile, Colombia, Costa Rica, Ecuador, España, Panamá, Perú, República Dominicana, Uruguay y Venezuela, además de las delegaciones del FLAR, del BCP y de organismos internacionales como el Banco Mundial, el Banco de Pagos Internacionales y el Instituto de Finanzas Internacionales (IIF). Las sesiones fueron transmitidas en vivo y se encuentran disponibles en el canal de YouTube del FLAR.
Repunte
La cantidad de operaciones diarias en el SPI pasó de un promedio diario de 113.490 en abril 2022 a un total de 398.040 en mayo de 2024.