Cargando...
El mundo ha registrado una importante evolución de las preferencias en los pagos, tal como revela el informe del “Global Payments Report 2023″ de la Consultora McKinsey, en el que se destaca que en los últimos cinco años el aumento en los volúmenes de transacciones de pagos electrónicos ha superado consistentemente al de los ingresos por pagos (17% frente a 6%).
De acuerdo con el mismo estudio, en el año 2022 el uso de efectivo disminuyó a nivel mundial en casi cuatro puntos porcentuales. El descenso, que se inició durante la pandemia, no muestra signos de revertirse tal como viene ocurriendo en India y Brasil, donde la proporción de transacciones en efectivo se redujo entre siete y diez puntos porcentuales. De hecho, el caso de Brasil coincide con la utilización de la red de pagos instantáneos PIX, por lo que se estima que casi la mitad del crecimiento de los ingresos transaccionales hasta 2027 provenga de los medios alternativos, refiere otra parte del informe de McKinsey.
El innovador sistema de pago instantáneo PIX, utilizado actualmente por aproximadamente 160 millones de usuarios, entre particulares y empresas, fue introducido por el Banco Central de Brasil en noviembre del año 2020. Ello, con el objetivo de ampliar las alternativas a los métodos de pago más tradicionales que no eran accesibles para toda la población y tenían limitaciones de velocidad, costo y disponibilidad.
El medio de pago alternativo fue clave en el proceso de inclusión financiera, al considerar que antes de la plataforma alrededor del 30% de las personas en Brasil no contaban con una cuenta bancaria. Tras el lanzamiento de PIX, aproximadamente 70 millones de clientes realizaron su primera transferencia digital y ahora solo el 16% se encuentra fuera del sistema financiero del país.
Conforme con datos oficiales, PIX permite realizar, en tiempo real, transferencias de dinero entre pares, facturas, pagos del boleto bancario, impuestos y tasas de servicios (como la emisión de pasaportes). Los brasileños pueden pagar y enviar fondos las 24 horas del día, los 7 días de la semana (incluidos los días feriados) a través de la banca móvil, en línea, los cajeros automáticos y entre particulares y organizaciones.
Además, los pagos pueden realizarse de diversas formas como:
- Códigos QR: a través de la banca móvil o la banca a distancia (home banking) se selecciona la opción para pagar con PIX y se escanea el código QR recibido. Se mostrarán los datos del pago para que el usuario lo acepte y confirme.
- Teclas de dirección: se selecciona la clave que identifica al receptor como el número de teléfono móvil, la dirección de correo electrónico u otros datos. El usuario puede tocar para confirmar, una vez que los datos del destinatario aparezcan en la pantalla del teléfono inteligente.
- Pagos por proximidad: se conecta a PIX mediante tecnologías que permiten el intercambio de información por proximidad, como la tecnología NFC.
- Manualmente: “Completar con información” es una de las modalidades menos utilizadas del nuevo sistema.
El PIX se está convirtiendo en el sistema de transferencia que podría permitir que los pagos transfronterizos sean más rápidos y económicos. En tal sentido, Bloomberg en línea señala que el medio supera, incluso, al uso de las tarjetas de crédito y débito como el método de pago preferido en Brasil, siendo de gran interés en América Latina, Europa y África.
El caso del éxito ha impulsado al Banco Central de Brasil a considerar acuerdos para conectar PIX con plataformas en todo el mundo, lo que permitiría que el sistema llegue mucho más allá de las fronteras de Brasil como ya ocurre en países que reciben un gran número de turistas brasileños como Argentina, Uruguay y recientemente Paraguay.
Algunas empresas de tecnología financiera y bancos regionales permiten a los turistas brasileños pagar con el sistema las cuentas de restaurantes y hoteles a través de un código QR vinculado a una billetera digital o un procesador de pagos, mientras que las empresas reciben su dinero instantáneamente en moneda nacional, dólares estadounidenses o una moneda estable, se explica desde el portal digital.
- PIX en comercios de frontera en Paraguay
El sistema de pago alternativo PIX se sumó desde este año a la gama de medios de pagos electrónicos que ofrece al mercado paraguayo la procesadora Bancard, con el objetivo de facilitar y optimizar la experiencia de compra de los clientes del país vecino.
Si bien en una primera fase los comercios tuvieron la posibilidad de cobro con PIX desde el portal de comercios de Bancard, a partir de febrero la implementación ha sido total como respuesta de la procesadora a los desafíos del mercado y las tendencias de consumo transfronterizo por medio de la tecnología.
De acuerdo con datos de la misma procesadora, más de 200 comercios paraguayos adheridos a Bancard y ubicados en Ciudad del Este, Saltos del Guairá y Pedro Juan Caballero ya poseen este sistema con aportes importantes como el pago inmediato, sencillo y con funcionamiento las 24 horas. Así también beneficia a todo el ecosistema con tecnología, innovación, seguridad y competitividad.
Con la implementación en el país, los clientes brasileños pueden abonar directamente a los comercios paraguayos desde sus cuentas bancarias en reales, en tanto que el vendedor recibe la operación en dólares, ampliando así las oportunidades de negocios transfronterizos.
Es importante remarcar que, además de simplificar el proceso de pago, la implementación de PIX busca contribuir principalmente al crecimiento de los negocios en zonas de frontera, fomentar la inclusión financiera, la formalización, garantizar la trazabilidad de las transacciones y reducir los riesgos asociados al manejo de dinero en efectivo.
En el mismo sentido desde Bancard enfatizaron que, considerando el movimiento comercial fronterizo, las expectativas sobre el crecimiento y adopción de esta alternativa son muy positivas debido al impacto que puede tener en los comercios ubicados en los principales colindantes con el Brasil.
En la siguiente entrega se compartirán datos y estadísticas sobre la evolución de los volúmenes de operaciones, transacciones y universo de comercios que utilizan en Paraguay el medio de pago instantáneo PIX, además de los diferentes sistemas alternativos que existen en el país.
