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Luego de que en julio del año pasado se habilitara formalmente Che Róga Porã, de acuerdo con datos de la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD) solo 83 beneficiarios lograron financiar su primera vivienda en 2024 a través del programa: la alianza publico privada que prometía revolucionar la política de vivienda nacional, al facilitar la compra de soluciones habitacionales con créditos de hasta 180 salarios mínimos (G. 503.695.620), al 6,5% de tasa de interés anual y hasta 30 años de plazo (la tasa más baja del mercado en el rubro).
Según se estableció, para acceder al programa “estrella” del Gobierno, los interesados deben elegir una vivienda dentro de la oferta disponible en el portal de Che Róga Porã, luego se postulan en las entidades financieras aliadas para obtener los créditos y, si se les aprueba, empiezan a pagar recién al mudarse.
Con relación a la aún baja tasa de beneficiarios del programa y los obstáculos para que las entidades financieras puedan conceder créditos a través del mismo, la Asociación de Bancos del Paraguay (Asoban) explicó que las instituciones financieras tienen procesos de revisión muy rigurosos debido a que finalmente, “son responsables de cuidar el dinero de sus clientes”.
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“Evalúan muchísimo el riesgo, porque el negocio se hace con dinero de los depositantes. Cuando hay ciertos criterios que terminan siendo muy riesgosos, tiene que ver con cuidar la plata de la gente”, dijo Liz Cramer, presidente ejecutiva de la Asoban, en conversación con ABC.
Respecto al impacto de Che Róga Porã en el segmento de créditos para vivienda, que en general fue escaso, mencionó que el Gobierno, luego de su implementación y con el transcurrir de los meses, encontró oportunidades de mejorarlo, lo que consideró un paso importante para garantizar que el programa cumpla con su objetivo. “Celebramos la constante revisión del proyecto”, añadió.
Buscan aumentar las garantías
Como banca de segundo piso, que otorga créditos para complementar la estructura de fondeo de las entidades de intermediación financiera de primer piso (instituciones financieras tradicionales), la Agencia Financiera de Desarrollo contabilizó operaciones por valor de US$ 3.172.330 en el marco de Che Róga Porã a lo largo del 2024. En promedio, significa unos 38.220 dólares por cada una de esas 83 soluciones habitacionales (G. 296 millones al cambio en el que cerró el dólar el año pasado).
En una reciente entrevista con ABC, desde la institución recordaron que los postulantes acceden al financiamiento a través de las instituciones bancarias, financieras, cooperativas y, por ende, deben cumplir con una serie de requisitos que ponen las mismas a los interesados para convertirlos en “sujetos de crédito”. Sin embargo, es en esta fase donde se encuentra la mayoría de los obstáculos, reconocieron.
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Por múltiples factores, ya sea el nivel de endeudamiento o la mala calidad de generación de ingresos, las instituciones financieras no consideran a los postulantes del programa como sujetos de crédito, según el análisis de la AFD, por lo que analizan que el recientemente creado Fondo de Garantía para la Vivienda (Fogavi) servirá para fortalecer Che Roga Porã y “mejorar el apetito de riesgo de las instituciones financieras para otorgar los préstamos”.
Al respecto, desde la Asoban señalaron que si bien aún no pueden opinar sobre el impacto que tendrá el Fogavi, atendiendo a que se encuentra en proceso de reglamentación, confían en que “será beneficioso para el logro de los objetivos (en el segmento de vivienda)”.
Evolución del segmento de créditos para vivienda
“El crecimiento ha sido sostenido y actualmente este segmento representa el 5% de la cartera total de créditos. En términos interanuales (con respecto al 2023), la cartera de créditos para la vivienda ha mostrado una expansión del 16%, aunque aún faltan los datos de diciembre para cerrar el año 2024 completo”, resaltó Liz Cramer.
Respecto a las proyecciones para la cartera de créditos del sector vivienda, resaltó que el mercado es competitivo y que se va a seguir expandiendo. “El segmento bancario con fondos propios se ha vuelto mucho más competitivo incluso de lo que era antes, eso muestra que hay un mercado creciente e importante”, puntualizó.
Viviendas, con la menor morosidad
Más allá del programa Che Róga Porã, con base en los datos del Banco Central del Paraguay, la Asoban destacó el crecimiento sostenido de la cartera de créditos del sector de vivienda. Entre enero y noviembre de 2024, este segmento llegó a los G. 7,71 billones, aproximadamente US$ 975 millones, al cambio actual, lo que implica una “cuadruplicación o crecimiento en más de 300% en la última década”.
Basándose en el último Informe de Estabilidad Financiera del BCP, de noviembre del año pasado, mencionó además que la calidad del crédito a la vivienda ha mostrado una evolución favorable, destacándose entre los componentes por presentar la menor tasa de morosidad, con apenas 3,4% a noviembre último, enfatizó.