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Los resultados de la encuesta trimestral del crédito muestran que hubo una mejora en los indicadores de confianza, situación y expectativa del sistema para otorgar préstamos al público, en el tercer trimestre del año. Los agentes consultados coincidieron en que para aumentar el nivel de desembolsos de los créditos se necesita mejorar presentación de proyectos e información sobre prestatarios.
Durante la tercer trimestre del 2024, el 78,26% de los encuestados respondió que la coyuntura económica había sido óptima para otorgar créditos. Este porcentaje es superior al observado durante el mismo periodo de 2023 (72%), y superior al del segundo trimestre de 2024 (73%).
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Además, los índices de situación y de confianza en el tercer trimestre de 2024 mostraron un nivel superior en comparación con el trimestre anterior y con respecto al tercer trimestre del año anterior, no así el de expectativa, donde se observó un leve retroceso, de acuerdo con los resultados de la encuesta.
Según los resultados de la encuesta, el índice de confianza general del crédito se ubica en zona de optimismo con 71,47 puntos en el tercer trimestre del año (julio a setiembre), por encima de la medición anterior (70 puntos). Cabe señalar que el punto neutral es de 50 puntos, por debajo de este umbral es considerado zona pesimista y por encima de los 50 puntos, es un indicador optimista.
En cuanto al índice de situación del crédito también permanece en zona optimista (que se refiere al momento en que se realizó la encuesta) y alcanzó en el tercer trimestre del año una puntuación de 62,8 puntos, por encima de la medición anterior y también del mismo periodo del año pasado (61,5 puntos).
En lo que respecta al índice de expectativa del crédito (percepción en adelante) también hubo un leve retroceso en la percepción de los agentes financieros, alcanzando 75 puntos, frente a 75,8 puntos que alcanzó en la encuesta anterior, pero manteniéndose en zona de optimismo.
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¿Qué factores inciden en la mejor percepción?
Esta mejor percepción por parte de los agentes económicos sobre el crédito se debe a varios factores entre ellos la reducción de las tasas para financiamiento y el reciente mejoramiento de la calificación de riesgo país. Agentes del sector han coincidido en que el sistema financiero sería uno de los primeros beneficiados con el mejoramiento de la calificación de riesgo país por parte de Moody’s (de Ba1 a Baa3), lo que se espera abra puertas para conseguir financiamiento en mejores condiciones de plazo y costos.
En cuanto al aspecto más importante que los acreedores tienen en cuenta para definir la situación coyuntural del crédito siguió siendo el aspecto económico, en segundo punto de importancia es el aspecto climático y en tercer orden el escenario político.
Limitaciones para mayor desembolso
En la citada encuesta, los agentes financieros fueron consultados sobre las principales barreras que observan para ampliar el nivel de desembolso, a lo que coinciden que la falta de historial del cliente, la falta de información sobre el prestatario, así como deficiencias en la presentación de proyectos de inversiones, como las principales limitaciones.
Además, los encuestados señalaron que los sectores más riesgosos para conceder créditos siguen siendo los destinados a microcrédito para mipymes y el crédito al consumo. En contrapartida, las colocaciones en Instrumentos de Regulación Monetaria (IRM) del Banco Central y la inversión en Bonos del Tesoro o con Garantía estatal son consideradas como las aplicaciones financieras menos riesgosas, y donde mayormen-te los bancos prefieren invertir.