En junio del 2020 el Gobierno anunciaba un auspicioso plan de reactivación para impulsar la economía luego de la crisis que dejó la pandemia, que incluía inversión pública en infraestructura, apoyo para el crédito de vivienda y desarrollo; sin embargo, no se está aprovechando debido a retrasos en los entes públicos que deben gestionar permisos, garantías, títulos y demás.
Si bien el Ejecutivo impulsó la reducción de las tasas de créditos para viviendas AFD, y se flexibilizaron las condiciones para facilitar el acceso y aprobación de préstamos, los trámites en la Dirección de los Registros Públicos que depende del Poder Judicial y la Dirección de Catastro que depende del de Hacienda están generando una ola de críticas al plan propuesto por el Poder Ejecutivo para impulsar la economía, lo que desnuda la desprolijidad entre los propios entes del Estado.
De acuerdo con un sondeo realizado por nuestro diario, las garantías que tienen más retrasos son las que requieren la aprobación de planos catastrales. Dimas Ayala, gerente del Banco para la Comercialización y Producción (Bancop), comentó que la entidad tiene pendientes algunos casos incluso del 2019. Indicó que en Registros Públicos la mayoría de los casos tienen un retraso de 2 meses, o más.
Añadió que una hipoteca sin inconvenientes demora en promedio 90 días y los que requieran planos u otros temas pueden llegar a 180 días y 360 días. Solo esta entidad tiene garantías que están en trámite por casi G. 40 mil millones por créditos aprobados en guaraníes y US$ 13 millones de préstamos, de operaciones en dólares.
Por su parte, José Brítez, CEO del Banco Itaú, indicó que el préstamo hipotecario es un producto sumamente relevante en la entidad y que ven con preocupación los retrasos que se vienen dando, ya que eso retiene la dinámica de la economía, que desde el sector privado se puede impulsar con la financiación de viviendas, de construcciones y todo lo que se mueve detrás, como los servicios, el empleo, etc.
El ejecutivo reconoció que debido de la pandemia hay un retraso importante en los desembolsos de créditos hipotecarios debido a que las oficinas públicas están trabajando en cuadrillas y eso tiene su impacto. Por ejemplo, indicó que la emisión de certificado de dominio incluso sale con fecha después que haya vencido”
Según detalló, en banco Itaú tienen préstamos para viviendas, aprobados y pendientes de desembolso por alrededor de G. 50.000 millones. “Es mucha plata para la gente que está esperando el crédito y que no podemos desembolsar porque no salen los certificados o está pendiente en alguna parte del sector público”, explicó el ejecutivo. Instó a ver los mecanismos para mejorar esta gestión y aprovechar las buenas condiciones del mercado, porque realmente es algo que puede dinamizar la economía.
A su vez, el economista César Barreto y también directivo del Banco Familiar señaló que los desembolsos de los préstamos que están pendientes debido a la gestión del registro es crítica. Añadió que los certificados de dominio, que son parte vital del proceso, están demorando entre 60 y 70 días, un trámite que antes de la pandemia llevaba alrededor de 20 días. “Esto interrumpe prácticamente el proceso de otorgamiento de créditos y las operaciones de compra venta de inmuebles demoran en concretarse con los costos económicos y financieros que conlleva para los participantes del negocio inmobiliario”, afirmó Barreto.
Recomendó que para este caso sería importante revisar los protocolos y los procesos para recuperar la agilidad en los registros correspondientes. Ya que se atribuyen estos retrasos al trabajo en cuadrillas desde el inicio de la Pandemia.
Beltrán Macchi, directivo de Visión Banco y vicepresidente de la Asociación de Bancos (Asoban), también se refirió al tema e indicó que estos retrasos engorrosos, tanto en Castro como en Registro Público, resultan muy costosos para la ciudadanía.
Añadió que esta situación se convierte hoy en uno de los frenos más importantes para desembolsar financiamiento con hipotecas o ventas de propiedades, con lo cual las inversiones del sector privado en general se ven, en el mejor de los casos, demoradas.
Añadió que la Asociación de Bancos viene hablando constantemente de esta situación, tanto con autoridades de Hacienda como de la Corte, a fin de explorar posibilidades de colaboración para mejorar procesos. Mencionó que existe un proyecto de desarrollo tecnológico para mejorar el servicio de catastro a través de MITIC, pero todavía llevará su tiempo. “Por lo tanto lo deseable es que las autoridades adopten medidas intermedias de urgencia para subsanar los inconvenientes”, afirmó.
Motor de crecimiento
Sobre el segmento de construcciones se destaca que fue uno de los puntales en la economía en el 2020, uno de los pocos que se mantuvo en crecimiento cerrando el 2020 con una expansión del 10% y se espera igualmente que este año pueda avanzar alrededor del 5%, según estimaciones oficiales del Banco Central del Paraguay (BCP).
Cartera de viviendas y desembolsos
Según los datos de la Superintendencia de Bancos (SIB), al cierre de diciembre último, las entidades bancarias acumularon un saldo de G. 3,6 billones (US$ 586 millones) en créditos para la vivienda, que significó un aumento del 10% en comparación al 2019; estos datos incluyen los préstamos hipotecarios de la AFD y los otorgados con fondos propios y las refinanciaciones. En cuanto a los fondos otorgados por la AFD en el 2020 sumaron solo US$ 56 millones para nuevos créditos que representó una caída del 26% frente al 2019, debido a los retrasos mencionados en las gestiones públicas.