La presentación del análisis estuvo a cargo de la presidenta ejecutiva de la Asoban, Liz Cramer, quien destacó la importancia de los bancos en el sistema financiero y de éste en la economía paraguaya.
El PIB de los bancos representó al cierre de 2023, aproximadamente el 58,8% del PIB del rubro de intermediación financiara, lo que evidencia la relevancia de dichas instituciones, indicó.
Los bancos generaron más de 10.000 empleos directos y concedió unos 18.000 empleos indirectos, y aportaron más de G. 4 billones por concepto de renta y casi G. 1 billón por concepto de IVA e ISC, de acuerdo con las estadísticas de la Dirección Nacional de Ingresos Tributarios (DNIT), según los datos expuestos por la presidenta ejecutiva de Asoban.
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Cramer resaltó que 13 de los 17 bancos existentes a diciembre del año pasado, integraron el listado de los 500 mayores aportantes a la renta empresarial. De acuerdo con la información de la DNIT, los bancos realizaron contribuciones por un total de G. 269.414 millones, que equivale al 7,4% de la suma aportada por los 500 mayores contribuyentes, añadió.
El informe señala que los bancos han cumplido un papel crucial en la promoción de la inclusión financiera en los últimos años, a través de la emisión de tarjetas de débito y crédito, junto con otras facilidades para realizar operaciones financieras.
Aumentó la emisión de tarjetas de débito
En el análisis se indica que entre 2018 y 2023 se observó un aumento del 54,6% en la emisión de tarjetas de débito y para 2023 se registró un total de 1.658.043 cédulas de identidad asociadas a este instrumento. “Por su parte, las tarjetas de crédito experimentaron un incremento del 7,1%, en igual período, para alcanzar las 492.639 cédulas de identidad vinculadas a este producto”, añade.
Adicionalmente, agrega, los individuos tienen la opción de retirar dinero de los cajeros automáticos o realizar el pago de sus compras utilizando códigos QR directamente desde sus teléfonos móviles, sin necesidad de portar una tarjeta física.
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Explica que de acuerdo con información de Bancard, para el año 2023, casi 1,5 millones de personas realizaron al menos una transacción mediante códigos QR. Además, entre diciembre de 2019 y diciembre de 2023, el número de comercios afiliados a la red de pagos electrónicos se incrementó un 77,5%.
El informe expresa que en el transcurso del 2023, el medio de pago más predominante, al considerar el número de operaciones, fue la tarjeta de débito.
Las compras en POS con tarjetas de débito concentraron el 38,3% del total de operaciones y, si bien su participación disminuyó, aproximadamente, 4,0 puntos porcentuales en comparación con el año 2022, continúa siendo el método de pago más utilizado.
Sipap y extracciones de efectivo en cajeros
Añade, que en segunda posición resaltan las transferencias a través del Sistema de Pagos del Paraguay (SIPAP) menores a G. 5 millones, al representar el 32,5% del total. “Éstas se aceleraron, a partir de mayo de 2022, cuando se habilitaron las transferencias del Sistema de Pagos Instantáneo (SPI)”, destaca.
En conjunto, los dos medios de pago mencionados previamente representan más del 70% del total de transacciones realizadas, explica.
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Por su parte, las extracciones de dinero en cajeros automáticos (ATM, por sus siglas en inglés) ocupan el tercer lugar, con una cuota del 17,8%; en la cuarta posición, se encuentran las compras con tarjeta de crédito, que concentran el 9,7% de las operaciones; y por último, se ubican los pagos en cheque, con una participación del 1,6%.
Explica que en 2018, las extracciones de efectivo representaban el 43,8% de las operaciones totales, con lo cual el efectivo era el método de pago más utilizado. Para 2023, se contabilizaron un total de 51,7 millones de extracciones de efectivo en cajeros automáticos, lo que implicó una disminución del 7,5% en comparación con los 55,9 millones de extracciones realizadas el año anterior.
Expansión del crédito en términos reales
En cuanto a la expansión del crédito en términos reales, por parte del sector bancario, se aceleró durante los años 2022 y 2023. Lo anterior al mostrar crecimientos interanuales de 5,6% y 7,4%, respectivamente, dice el informe.
Además, puntualiza que la profundización financiera, medida como la relación entre el crédito y el Producto Interno Bruto (PIB), repuntó en los últimos dos años, lo que evidencia un mayor acceso a productos de deuda.
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“Entre 2018 y diciembre de 2023, el Fondo de Garantía del Paraguay (FOGAPY), instrumento diseñado para otorgar garantías adicionales y/o complementarias cuando las ofrecidas por los beneficiarios finales resulten insuficientes, destinó el 93,7% de sus garantías emitidas a micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes)”, menciona el informe.
Igualmente, durante el lapso de noviembre de 2022 a diciembre de 2023, el Fondo de Garantía para la Mujer (Fogamu), creado con el objetivo de impulsar el empoderamiento económico de las mujeres, orientó el 84,3% de las garantías emitidas a micro y pequeñas empresas, de acuerdo con el informe de la Asoban.