En agosto último la tasa promedio que cobraron los bancos a los clientes llegó a un mínimo de 11,62%, resaltando en el periodo los productos destinados a proyectos comerciales, desarrollo y a viviendas con los intereses más ventajosos para el público, según se desprende del informe de indicadores financieros del Banco Central del Paraguay (BCP).
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Según el reporte, para créditos comerciales el promedio que cobraron los bancos fue de 8,45% infereior al 9,9% del año pasado en el mismo mes, mientras para préstamos de desarrollo, los bancos cobraron en promedio una tasa del 8,52% en agosto último, inferior a 9,36% de agosto del año 2020. Igualmente, las medidas de flexibilidad para el segmento de viviendas también incidieron en la reducción de los costos en este segmento. Según se puede observar en el reporte de la banca matriz, los bancos cobraron en promedio una tasa del 10,19% en agosto último, frente al 11,88% que cobraban en el mismo mes del año pasado.
En lo que respecta a los préstamos de consumo y tarjetas también se observa una leve reducción con respecto a los costos del año pasado. En promedio los bancos aplicaron una tasa del 22,2% a los créditos de consumo en el octavo mes del año y 12,27% para financiación con tarjetas de crédito.
Ajustes en la política monetaria
No obstante, es probable que en los próximos meses ya empecemos a notar aumentos en algunas líneas de crédito, esto debido a que el Banco Central ya empezó a retirar los estímulos que había desarrollado en el marco de la pandemia para reactivar la economía, esto debido a que la inflación se está elevando por encima de la meta del 4%.
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La banca matriz empezó justamente en agosto último con la normalización de su política monetaria con ajustes en su tasa referencial. Así en agosto levantó 25 puntos porcentuales y 50 puntos en setiembre, con lo cual la Tasa de Política Monetaria (TPM) se encuentra actualmente en 1,25% desde 0,75% que mantuvo por más de un año. Cabe señalar que antes de la pandemia, la TPM estaba en 4% y el BCP lo redujo a fin de incentivar la economía a través del crédito y habiendo espacio debido a la baja inflación que había en ese momento.
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Ahora con una inflación del 6,4% en agosto último, el BCP se vio en la necesidad de seguir con su política de normalización, o sea de reajuste al alza de las tasas para controlar la liquidez (circulante de dinero) que pueda generar presión inflacionaria.
Fin de las tasas bajas
Miguel Mora, economista jefe del BCP expclió que el efecto de préstamos más caros podría darse según la intensidad de las medidas que se vayan dando y la disponibilidad de liquidez de las entidades. También afirmó que seguirán con la política de ajustes de tasas en este mes, aunque igualmente ya no cerrrían en la meta de inflación del 4%+-2%
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El economista explicó también que la mayoría de las medidas de flexibilidad que en su momento fueron puestas a consideración para dotar liquidez al sistema ya fueron normalizadas. A excepción de las reprogramaciones de créditos a sectores que siguen afectados por la pandemia y que textualmente son mencionados en la Ley de Consolidación Económica y Contención Social.
De hecho que esta apreciación en la tasa de interés de los créditos ya se puede notar en los límites para tasas usuarias que están vigentes para el presente mes llegará al 33,36%, levemente superior al 33,18% de setiembre último.