Los depósitos captados por el sistema bancario paraguayo sumaron G. 161,9 billones (alrededor de US$ 20.743 millones) hasta agosto del 2024, según reportes de la Superintendencia de Bancos. De acuerdo con estos datos, los depósitos a nivel local representan hoy en día el 53% del producto interno bruto (PIB). Esto demuestra el avance que ha experimentado la profundización financiera de nuestro país, ya que se encuentra 5 puntos porcentuales por encima de lo que se registraba un año atrás y muy por encima del 34% con que arrancaba el 2015, refiere un informe socializado por la Asociación de Bancos del Paraguay (Asoban).
A inicios del 2015, los depósitos en el sistema financiero paraguayo sumaban G. 63,5 billones, número frente al cual se acumula actualmente un crecimiento de 162%, más del doble.
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El índice de profundización financiera (relación PIB/ahorros) de Paraguay por el lado de los depósitos ya es levemente superior al promedio de la región, que se encuentra actualmente en 51,8%, según cálculos de la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban). Los países con mayores índices son Panamá (110%), México (85%), Honduras (70%), Bolivia (60%) y Brasil (55%).
Por otra parte, el informe también destaca que el hecho de que el total de depósitos en Paraguay ya supera a los créditos, que se ubicaron en G. 157,8 billones (unos US$ 20.216 millones) al mismo periodo. Estas cifras respaldan la salud que mantiene el negocio de intermediación financiera en nuestro país, pues el 84,2% de los créditos otorgados se fondean con los depósitos provenientes de los ahorristas, refiere Asoban.
Depósitos garantizados, de acuerdo con datos del Banco Central del Paraguay (BCP), los depósitos garantizados del sistema suman unos US$ 3.100 millones. La suma garantizada por el seguro de depósitos representa el 16% del total de depósitos del sistema financiero. No obstante, al considerar el número de cuentas de depositantes protegidos, se observa que el 98% de éstos están alcanzados por el régimen de garantía de depósitos.
El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) cubre hasta 75 salarios mínimos, que equilave a unos G. 209.873.175 con el salario mínimo actual, en cada entidad financiera.
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Año de expansión también en los servicios financieros
En un año de interesante crecimiento económico, proyectado en 4% de manera oficial, el financiamiento bancario también se está expandiendo hacia los diversos sectores, a un ritmo de 20% interanual a agosto, pero acompañado de un incremento también significativo de los depósitos, a un nivel de 14%.
Esta importante expansión del ahorro permitió la aparición de nuevos productos crediticios para el financiamiento de actividades anteriormente desatendidas, como el sector forestal y la vivienda, y la generación de expectativas a que esta tendencia continúe y el mercado vaya logrando niveles cada vez mayores de sofisticación y diversificación.
Confianza en la moneda
Otro aspecto relevante en el análisis se podría decir que el ahorro en Paraguay es prácticamente bimonetario, pues los depósitos en dólares concentran el 47% del total, por US$ 9.889 millones; frente a la leve mayoría de 53% que mantienen los depósitos en moneda local, por G. 86 billones. Una mayor concentración de los depósitos en guaraníes demuestra la confianza que fue recuperando la moneda local entre los ahorristas paraguayos, luego de la crisis financiera de los años 1990.
Según registros históricos, la participación de los depósitos en dólares entre los años 1995 y 1996 se encontraba en torno al 33%, para el año 2000 alcanzó el 60% y en el 2003 alcanzó un pico de 65%.
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Aumentó el depósito a plazo
Por otra parte, al observar los tipos de depósitos, se destaca que los Certificados de Depósito de Ahorro (CDA) y los ahorros a plazo tienen la mayor participación en la cartera, con el 42%. Le siguen la cuenta corriente, con el 25%; y el ahorro a la vista, con el 19%.
El ahorro programado tiene una presencia menor, al igual que las cuentas básicas, en ambos casos acercándose a los G. 300.000 millones en sus respectivas carteras.
Si nos remontamos a las últimas décadas, se destaca el incremento que vinieron teniendo los Certificados de Depósito de Ahorro (CDAs) en su participación dentro de los depósitos totales en guaraníes del sistema financiero. Si bien diez años atrás los CDAs ya tenían una presencia de 43%, en agosto del 2004 su incidencia estaba casi a la mitad, 25%, el mismo nivel que alcanzaban en agosto de 1996, según registros del BCP.
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¿Cuántas cuentas de depósitos hay registradas?
Por el lado de la cantidad de cuentas de depósitos, están registradas en el sistema financiero local unas 9.222.604, lo que revela que los ahorristas tienen más de una cuenta a su nombre en las entidades. De hecho, la procesadora de tarjetas Bancard calcula que existen 1,5 tarjetas de débito por usuario en el sistema de pagos electrónicos.
En el último año, el número de cuentas de depósitos en el país aumentó en 42,3% y si retrocedemos a cuando iniciaba el año 2015, el número actual es casi cinco veces superior, ya que en aquel entonces se registraban apenas 1,8 millones de cuentas.
La mayor cantidad de cuentas se encuentra en el ahorro a la vista, ya que suman 5,4 millones hasta agosto del 2024, con un incremento de 39,5% desde el año pasado. Las siguientes en la lista son las cuentas básicas, por 2,4 millones, con un aumento de 70,4% desde agosto del 2023.
Las cuentas corrientes se encuentran en tercer lugar, con 1,1 millones de cuentas, que aumentaron 16,4% interanual a agosto del 2024. Dos años atrás, estas eran la segunda clasificación de depósitos con mayor cantidad de cuentas, por un total de 907.552; ya que las cuentas básicas sumaban 860.921 y los ahorros a la vista, 3,4 millones.